2022年AI在银行业的应用

AI正在彻底改变各个领域，银行业也不例外。

研究表明，2020年全球AI市场规模为623.5亿美元，预计2021年至2028年将以40.2%的复合年增长率增长。像银行和金融这样大规模的市场不太可能赶上AI这样广泛和革命性的趋势。事实上，甚至在新冠疫情开启技术革命时代之前，银行业就已经开始将AI用于前台和后台任务。

那么，银行使用AI的好处是什么以及有多少好处?2022年的市场发展如何?专家认为什么在未来几年里会成为现实?以下将寻求这些问题的答案。

银行业中的AI：按数字计算

在进一步讨论之前，先了解一下这些数字对AI在银行业的使用有什么影响。

麦肯锡公司的一份报告表明，通过使用AI，银行业可以额外获得1万亿美元的价值。

伴随AI的应用，到2023年，预计银行业可节省4470亿美元。其中，节省的4160亿美元将来自前台和中台使用的AI。

在一项针对金融调查专业人士的OpenText调查中，高达80%的银行表示，他们非常了解AI的潜在好处。

75%的资产超过1000亿美元的银行已经开始实施AI战略。对于资产低于1000亿美元的银行，这一比例为46%。

美国国家商业研究院和Narrative Science在2020年进行的一项研究得出结论，32%的银行已经开始利用预测分析和语音识别等AI技术在市场上获得竞争优势。

AI在银行业的好处

这些数字清楚地表明，AI在银行业中越来越受欢迎。银行业对AI的痴迷不仅仅是因为AI是流行的技术。AI在银行业的主要好处包括：

更好的服务响应

消除人为错误和偏见

更大的个性化范围

提高客户信任度和满意度

促进家庭银行的概念落地

由于这些好处，利益相关者正在探索和试验更多创新的方法，让银行更好地利用AI、大数据和机器学习。

AI在银行业的主要应用

一般来说，AI具有潜在的无限用例。乐观的预测者梦想有一天AI将完全接管银行业，银行系统将由这些智能机器运行。

虽然这是一个遥不可及的梦想，但人们可以在2022年看到AI在银行业的5种应用。

(1)AI网络安全防范金融欺诈

2020年，银行业报告了29万多个网络安全问题。这使得银行不仅要采取应对措施，还要采取积极主动的措施。他们需要将网络安全漏洞扼杀在萌芽状态，并保护员工和客户免受金融欺诈，而AI正在帮助实现这一目标。

丹麦银行(Danske bank)采用AI算法取代了其原有的基于规则的欺诈检测系统。深度学习工具现在帮助银行将金融欺诈风险降低了50%。该解决方案还将误报率降低了60%。

此外，亚马逊公司最近还收购了一家AI网络安全初创厂商Harvest.AI公司。这进一步验证了在网络安全和金融欺诈预防中使用AI具有巨大潜力的事实。

(2)用于无缝客户交互的AI聊天机器人

聊天机器人是AI最常用的应用之一，不仅在银行业，而且在各个领域都是如此。一旦部署，AI聊天机器人可以全天候为客户服务。事实上，在几项调查和市场研究中，已经发现人们实际上更喜欢与机器人而不是人类互动。这可以归因于AI聊天机器人使用自然语言处理。采用自然语言处理，AI聊天机器人能够更好地理解用户查询，并以一种看似人性化的方式进行交流。

在美国银行采用的虚拟助理Erica就是AI聊天机器人在银行业中应用的一个例子。Erica在2019年处理了5000万个客户请求，可以处理包括信用卡安全更新和信用卡债务减免在内的请求。

(3)提高客户保留率的个性化银行业务

如今，精通数字技术的银行客户需要的不仅仅是传统银行所能提供的服务。借助AI，银行可以提供客户寻求的个性化解决方案。

埃森哲公司的一项调查表明，54%的银行客户希望使用自动化工具来帮助监控预算，并提出实时支出调整建议。AI可以使这一切成为可能。

人们现在可能会想，客户是否愿意接受机器人的建议?44%的受访者表示，他们“非常愿意”接受计算机生成的建议。因此，目前银行业中的这种AI用例是可行的，并且接受度很高。

在加拿大道明银行集团可以看到AI驱动的个性化银行的实际应用。他们已经公开了将Kasisto公司的AI技术集成到他们的移动应用程序中的计划。该解决方案将为客户提供实时支持，并深入了解他们的消费模式。

(4)利用AI做出透明的贷款和信贷决策

大多数银行仍然依靠信用评分、信用记录和参考资料来确定潜在客户的信誉。这个过程不仅费时费力，而且不透明。通过使用AI做出贷款和信贷决策，银行可以减少人工操作，并提高透明度。此外，借助AI解决方案提供的数据支持的洞察力，银行可以减少损失，并做出更有利可图的决策。

虽然在银行业使用AI进行此类决策的例子并不多，但一些银行现在正在使用AI来查找有关信用记录有限的人员的信用报告。此外，此类系统可以提醒银行有关其客户可能存在风险的消费行为和模式。

(5)AI确保道德框架

道德考量在各个领域变得越来越普遍，尤其是在金融领域。这是因为客户希望更加了解银行如何使用他们的数据。

AI可以极大地帮助银行制定数据处理的道德框架，并建立客户信任。

汇丰银行可以被视为这一领域的市场领导者。汇丰银行是第一家创建AI和数据道德原则的金融服务公司。他们还与新加坡金融管理局和艾伦·图灵研究所合作，为银行业在道德上采用AI制定了一个框架。

2022年需要应对的挑战

虽然AI在银行业的好处和用例很多，但其在前进的道路并非没有挑战。困扰银行业AI领域的主要挑战包括：

(1)全球二三线城市的客户和员工都不愿意采用AI增强的方法，因此需要克服最初反对摆脱传统做法的惯性。

(2)客户希望银行提供的服务与银行实施的解决方案之间似乎存在脱节。需要适当的数据和营销理解来弥合这一差距。

(3)监管要求和合规压力被证明是银行采用AI的限制因素。例如，网上银行和在线交易属于隐私监管范围，因此合规性成为必然。

(4)银行业的劳动力还不具备使用先进AI工具和软件的技能。银行需要采取提高技能的措施。

如今可以得出结论，AI在银行业的未来看起来很有希望，2022年可能是一个转折点，很多银行将一些实验性的努力转化为可以产生切实成果的东西。

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